如何判断一个P2P理财平台是否靠谱?这几点小知识你要清楚

最近小编经常被问到“XX平台能不能投?”、“XX平台可不可以重仓?”我今天说一个判断

通过国家企业信用信息公示系统或者其他第三查询工具,了解平台的成立时间、注册/实缴资本、法人、股东等信息。

如果找不到平台信息,就只能说明是伪P2P平台或者是野鸡平台,伪P2P平台多是众筹或项目投资,涉及到资金池,不是正宗的P2P平台。

1、看公司的注册资金,最重要看的是实缴资金,实缴资金是指实际投入到企业的资本,更能看出平台的实力。

2、成立时间最好早于2016年8月24日,因为之后新设的P2P平台不能备案,所以建议不要投资为好。

3、看公司法人、股东情况,不要在失信人名录或者法院被执行案例里面。另外如果法人、股东频繁变更,就要慎重考虑了。

4、看高管团队。高管介绍模糊或者没有介绍的平台要慎重观察啊,更要格外关注风控总裁的介绍,毕竟一家平台风控实力与风控高管的履历经验是挂钩的。另外,如果高管团队频繁变动,证明公司管理、经营理念、老板为人等是有问题的,所以也要重视。

目前是P2P备案阶段,虽然备案了不一定就安全,但备案了至少说明道德风险降低了,而且跑路成本高了。所以,合规的平台比不合规的平台靠谱太多了。

1、目前P2P的资产端主要还是以小额分散的汽车金融、消费金融、供应链金融、票据理财为主。一个借款人在一家平台借款不能超过20万,一家公司在一家平台借款不能超过100万,所以如果超出范围,千万不要投。

2、看标的资料的时候,平台经常会抹去很多关键信息,但也许你认真对比就会发现,同一个人在不断借款。虽然不可能把所有的标的都看了,但多看几个,说不定就看出来了呢。

3、有活期理财产品的、涉及互联网资管业务的,都是不合规的,带有“定向委托,委托融资”等标签的产品更不要去投。

(1)资产本身的利润空间。有些资产本身的利润空间非常小,比如商票抵押年化收益能做到9%就很不错了,如果票据标给投资人的收益过高,说不定其中就有问题。

(2)是否为自有资产。如果资产是第三方提供,那么平台很难去深入把控资产端的风险,另外利润空间被压缩,毕竟第三方也要赚一点钱。这样子,你就要去查第三方资产平台的靠谱度了,同样可以通过第三方查询平台去查询。

5、是否有银行存管、ICP许可证、三级等保。这都是备案的硬性条件,要看是否平台有在积极拥抱合规。如果平台到现在还没有准备对接银行存管,你还敢投吗?反正我不敢。

(1)查看一下平台近期有没有负面消息,可以问问度娘或者到其他第三方工具查看。如果近期有高管被刑侦,你还是暂时先不投,鬼知道查出来有没有事情。

(2)看以往投过的朋友的评价。可以到各种P2P第三方平台查看,可以看出平台的体验感,比如提现快慢,满标速度,客服态度,用户体验等。

(3)信息披露方面。如果借款项目里看到的东西越少说明透明度越低;最后看平台是否对接第三方数据变化,可以通过网贷之家等第三方平台观察平台日常数据,这里主要看的是平台的资金流是否正常。

Categories:

No Responses

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注